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Hausfinanzierung ohne Eigenkapital
Hausfinanzierung ohne Eigenkapital 2018-03-20T14:23:06+00:00

Wir helfen Menschen, die kein Geld angespart haben beim Kauf einer Immobilie mit unserer „3 Schritte Eigenheim-Strategie

Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

  • Günstige Zinsen

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  • Kostenfrei ohne Verpflichtung

  • Sicher und schnell

  • Auch mit laufenden Krediten

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Sie suchen eine Finanzierung ohne den Einsatz von Eigenkapital?

 Als freie Spezialisten für Immobilienfinanzierungen stellen wir Ihnen 2 Finanzierungslösungen vor.

Beispiel (Stand 08.03.2018): Bei einem Kaufpreis von 100.000,00 € entstehen Erwerbsnebenkosten von 12.070,00 € bestehend aus:

Grunderwerbsteuer (NRW 6,5%): 6.500,00 €

Notar- und Grundbuchkosten (2%): 2.000,00 €

Maklercourtage (3,57%): 3.570,00 € (entfällt bei Privatkauf)

Nachrangfinanzierung (Immobilien- & Nachrangdarlehen)

Gesamtrate: 401,00 €

Vollfinanzierung

Gesamtrate: 335,00 €

 

Immobiliendarlehen

Darlehenssumme: 100.000,00 €

Zinsbindung: 10 Jahre

Sollzins: 1,59%

Tilgung: 2%

Rate: 299,00 €

 

Nachrangdarlehen

Darlehenssumme: 12.070,00 €

Zinsbindung: 10 Jahre

Sollzins: 6,09%

Tilgung: 4,1%

Rate: 102,00 €

 

Immobiliendarlehen (Vollfinanzierung)

Darlehenssumme: 112.070,00 €

Zinsbindung: 10 Jahre

Sollzins: 1,59%

Tilgung: 2%

Rate: 335,00 €

 

„Nachrangfinanzierung“ Vollfinanzierung mit Nachrangdarlehen

  • Voraussetzung – positive Haushaltsrechnung

  • auch bei bestehenden Privatkrediten

  • Einbringung von „Ersatzsicherheiten“ möglich

  • Optimierung durch Eigenleistung (Muskelhypothek)

Finanzierung ohne Eigenkapital

positive Haushaltsrechnung

Hier wird die Bank prüfen, wie viel Geld im Haushalt zur Verfügung steht. Die Haushaltsrechnung der Bank ist neben dem Immobilienwert der entscheidende Faktor für eine Finanzierungszusage.

Alle anrechenbare Einkünfte im Monat werden zusammengerechnet und den laufenden Kosten (inkl. der Rate für die Immobilienfinanzierung) gegenüber gestellt.  Für eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollte nach Abzug  aller Ausgaben weiterhin genug Geld zur Verfügung stehen, um finanziellen Spielraum zu behalten.

  • Für eine Finanzierungszusage muss bei jeder Finanzierung mindestens ein Überschuss von 50,00 € bestehen.
  • Um aus der Sicht der Banken eine „gute Bonität“ zu haben, sollten mindestens 500,00 € Überschuss bestehen. 

bestehende Privatkredite

Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist trotz Privatkredit möglich! Hier kommt es darauf an, dass der oder die bestehenden Kredite eine vorgegebene Gesamthöhe nicht überschreiten.

Die Kreditinstitute sprechen da von einem „maximalen Verschuldungsgrad“, der nicht überschritten werden darf. Hier wird ein Vielfaches des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens als Grenze angesetzt. 

Es gibt auch die Möglichkeit das laufende Privatdarlehen mit in die Immobilienfinanzierung aufzunehmen. Das macht natürlich nur Sinn, wenn die Zinskonditionen deutlich günstiger sind. Auf diese Weise kann man auch seine monatlichen Ausgaben senken.

 

 

 

 

Finanzierung ohne Eigenkapital

Voraussetzungen für die Vollfinanzierung ohne Nachrangdarlehen

  • positive „Vermögensbilanz“

  • gute Bonität

  • „der gern gesehene Kunde“

Finanzierung ohne Eigenkapital

Positive „Vermögensbilanz“

Unsere Finanzierungspartner legen großen Wert darauf, dass die Vermögenswerte gleich oder höher sind, als die Verbindlichkeiten. In einem Beispiel könnte man annehmen, dass eine Familie einen Privatkredit über 20.000,00 € aufgenommen hat. Der Vater hat eine Lebensversicherung im aktuellen Wert von 10.000,00 € angespart und die Mutter ein Bankguthaben von 5.000,00 €.

So hätte die Familie einen Vermögenswert von zusammen 15.000,00 € und Verbindlichkeiten von 20.000,00 €. Damit wäre die Vermögensbilanz negativ, da 5.000,00 € mehr an Verpflichtungen bestehen, als Vermögenswerte angespart wurden.

„Lieblingskunde“ für die Finanzierung ohne Eigenkapital

Studium gerade beendet und die ersten Monatsgehälter im neuen Job finden den Weg auf das Konto. Hier ist es oft der Fall, dass in der Zeit des Studiums wenig Geld angespart werden konnte. Vielleicht musste auch noch etwas Geld für das Studium aufgenommen werden.

Das ist der Bank natürlich bewusst, und es ist plausibel, dass kein Eigenkapital zur Verfügung steht. Da die zukünftigen Einnahmen aber wohl überdurchschnittlich bewertet werden dürften, können auch hohe Darlehensbeträge realisiert werden. Selbstverständlich gilt dies aber auch für alle Berufseinsteiger mit positiven Aussichten.

 

 

 

Finanzierung ohne Eigenkapital

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